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為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機構中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)）金融服務(wù)能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制建設，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。

《通知》從大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴面提質(zhì)增效、持續優(yōu)化銀行內部政策安排、充分運用科技手段、切實(shí)提升貸款定價(jià)能力、著(zhù)力完善融資服務(wù)和配套機制等方面，對提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提出具體要求。

《通知》要求，加大對中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對個(gè)體工商戶(hù)的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面。銀行業(yè)金融機構要加大普惠金融科技投入，創(chuàng )新特色信貸產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)并持續完善無(wú)還本續貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務(wù)成本。依托人民銀行征信中心應收賬款融資服務(wù)平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

《通知》強調，各銀行業(yè)金融機構要將貸款市場(chǎng)報價(jià)利率內嵌到內部定價(jià)和傳導相關(guān)環(huán)節，提升貸款差異化、精細化定價(jià)水平，強化負債成本管控能力。人民銀行各分支機構要建立健全政銀企對接機制，加快推進(jìn)中小微企業(yè)信用信息共享，開(kāi)展小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境評價(jià)體系，持續改善地方融資環(huán)境。（完）

附件：中國人民銀行關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知

附件

中國人民銀行關(guān)于深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知

銀發(fā)〔2021〕176號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

2020年以來(lái)，金融系統堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，強化穩企業(yè)保就業(yè)金融支持，實(shí)現中小微企業(yè)融資量增、面擴、價(jià)降、提質(zhì)，為實(shí)體經(jīng)濟恢復發(fā)展提供支撐。為進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機構中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶(hù)，下同）金融服務(wù)能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制建設，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，現就深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程有關(guān)事項通知如下：

一、大力推動(dòng)中小微企業(yè)融資增量擴面，提質(zhì)增效

（一）擴大中小微企業(yè)信貸投放。人民銀行各分支機構要發(fā)揮再貸款再貼現等貨幣政策工具作用，引導銀行業(yè)金融機構加大對小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵中小銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債券，拓寬支小信貸資金來(lái)源。各銀行業(yè)金融機構要著(zhù)力擴大普惠金融覆蓋面，持續增加首貸戶(hù)。同時(shí)，在合理管控風(fēng)險和市場(chǎng)化法治化原則下，適當加大對經(jīng)濟欠發(fā)達地區的中小微企業(yè)信貸支持力度。

（二）加大對個(gè)體工商戶(hù)等經(jīng)營(yíng)主體的金融支持力度。各銀行業(yè)金融機構要繼續加強對個(gè)體工商戶(hù)、小店、商鋪、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等穩定擴大就業(yè)重點(diǎn)群體的金融支持，鞏固穩企業(yè)保就業(yè)成果。要結合個(gè)體工商戶(hù)等經(jīng)營(yíng)主體融資需求特點(diǎn)和地方產(chǎn)業(yè)特色，優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務(wù)。鼓勵精簡(jiǎn)辦貸環(huán)節，加強線(xiàn)上服務(wù)，優(yōu)化貸款審批手續，提高個(gè)體工商戶(hù)等經(jīng)營(yíng)主體的融資便利度。

（三）實(shí)施好兩項直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具。人民銀行各分支機構要實(shí)施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，指導轄區內地方法人銀行業(yè)金融機構按市場(chǎng)化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款延期還本付息，注重審核第一還款來(lái)源，提升信用貸款發(fā)放能力。

二、持續優(yōu)化銀行業(yè)金融機構內部政策安排

（四）優(yōu)化普惠金融資源配置。各銀行業(yè)金融機構要單列小微企業(yè)專(zhuān)項信貸計劃，在內部資源上加大對小微企業(yè)的傾斜力度，通過(guò)實(shí)行內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠、安排專(zhuān)項激勵費用補貼等方式，提高分支機構和小微信貸從業(yè)人員對小微企業(yè)貸款的積極性。

（五）完善績(jì)效考核機制。鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對分支機構普惠小微貸款的考核比重。強化差異化考核，對服務(wù)小微企業(yè)成效顯著(zhù)的分支機構，在績(jì)效考評、資源分配中予以?xún)A斜，并適當下放授信審批權限；對服務(wù)小微企業(yè)工作不力的，要在考核中予以體現并督促整改。

（六）落實(shí)落細盡職免責制度。各銀行業(yè)金融機構要建立健全盡職免責制度，制定針對性強、具備可操作性的實(shí)施細則，保障盡職免責制度有效落地。進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規范，免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂(yōu)。

三、充分運用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務(wù)

（七）加大普惠金融科技投入。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過(guò)大數據、云計算、區塊鏈等金融科技手段，提高貸款效率，創(chuàng )新風(fēng)險評估方式，拓寬金融客戶(hù)覆蓋面。大中型銀行業(yè)金融機構要依托金融科技手段，加快數字化轉型，打造線(xiàn)上線(xiàn)下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足中小微企業(yè)信貸、支付結算、理財等綜合金融服務(wù)需求。地方法人銀行業(yè)金融機構要堅守“支小支農”市場(chǎng)定位，借助信息技術(shù)手段優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，鼓勵開(kāi)發(fā)線(xiàn)上產(chǎn)品，提升中小微企業(yè)金融服務(wù)便利度。

（八）創(chuàng )新特色信貸產(chǎn)品。各銀行業(yè)金融機構要針對中小微企業(yè)融資需求和特點(diǎn)，持續改進(jìn)和豐富信貸產(chǎn)品。鼓勵銀行業(yè)金融機構與地方征信平臺、融資服務(wù)平臺、第三方征信機構合作，運用稅務(wù)、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結算等信息，綜合評價(jià)中小微企業(yè)信用水平，提高信用貸款發(fā)放比例。

（九）提高融資便利度。在有效控制風(fēng)險的前提下，銀行業(yè)金融機構要開(kāi)發(fā)并持續完善無(wú)還本續貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務(wù)成本。大力推動(dòng)供應鏈金融服務(wù)，鼓勵銀行業(yè)金融機構依托人民銀行征信中心應收賬款融資服務(wù)平臺，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。

四、切實(shí)提升中小微企業(yè)貸款定價(jià)能力

（十）持續釋放貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）改革紅利。各銀行業(yè)金融機構要將貸款市場(chǎng)報價(jià)利率內嵌到內部定價(jià)和傳導相關(guān)環(huán)節，疏通內部利率傳導機制，釋放貸款市場(chǎng)報價(jià)利率改革促進(jìn)降低貸款利率的潛力，鞏固小微企業(yè)貸款實(shí)際利率水平下降成果。

（十一）提升貸款差異化定價(jià)能力。各銀行業(yè)金融機構要提高精細化定價(jià)水平，結合自身資金成本、業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險成本，綜合考慮客戶(hù)的綜合貢獻、客戶(hù)關(guān)系等要素，建立定價(jià)模型。要適時(shí)根據小微市場(chǎng)主體資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況及貸款方式、期限等因素，及時(shí)調整貸款利率水平，形成差異化、精細化利率定價(jià)體系，降低市場(chǎng)主體融資成本。

（十二）強化負債成本管控能力。人民銀行各分支機構要加強存款利率監管，充分發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制作用，引導銀行業(yè)金融機構合理確定存款利率，穩定負債成本。加強對互聯(lián)網(wǎng)平臺存款和異地存款的管理，依法從嚴處理高息攬儲等違規行為，推動(dòng)降低中小銀行業(yè)金融機構負債成本。

五、著(zhù)力完善融資服務(wù)和配套機制

（十三）開(kāi)展多層次融資對接活動(dòng)。人民銀行各分支機構要建立健全政銀企對接機制，依托地方融資服務(wù)平臺促進(jìn)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”融資，加強政策宣傳、信息采集、融資服務(wù)、監測預警等。各銀行業(yè)金融機構要結合實(shí)際，通過(guò)主動(dòng)走訪(fǎng)、線(xiàn)上服務(wù)平臺遴選、地方政府主管部門(mén)推介、銀企融資洽談對接等多種形式，構建常態(tài)化、便捷化、網(wǎng)絡(luò )化銀企對接機制。

（十四）加快中小微企業(yè)信用信息共享。人民銀行各分支機構要加強與工信、科技、市場(chǎng)監管、稅務(wù)等部門(mén)溝通協(xié)作，推動(dòng)相關(guān)數據通過(guò)地方征信平臺對銀行業(yè)金融機構共享，鼓勵建立優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)信息庫，促進(jìn)銀行業(yè)金融機構與中小微企業(yè)高效對接。

（十五）完善中小微企業(yè)融資配套機制。發(fā)揮人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統作用，高效實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權利擔保統一登記制度。人民銀行各分支機構要推動(dòng)有條件的地方建立續貸中心、首貸中心、確權中心等平臺，提供便民利企服務(wù)。

六、保障措施

（十六）強化政策激勵約束。人民銀行各分支機構要認真開(kāi)展小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，強化評估結果運用，督促銀行業(yè)金融機構改進(jìn)完善中小微企業(yè)金融服務(wù)。要加大對中小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)經(jīng)驗和突出成效的宣傳報道，持續營(yíng)造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的良好氛圍。

（十七）開(kāi)展地方融資環(huán)境評價(jià)。人民銀行各分支機構要在前期開(kāi)展中小微企業(yè)融資環(huán)境評價(jià)試點(diǎn)的基礎上，進(jìn)一步優(yōu)化融資環(huán)境評價(jià)體系。重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)金融機構內部資源配置、完善考核評價(jià)、盡職免責落實(shí)、首貸戶(hù)拓展、隨借隨還產(chǎn)品創(chuàng )新等，以及地方政府中小微企業(yè)信用信息共享機制、融資擔保和風(fēng)險補償機制以及不動(dòng)產(chǎn)、知識產(chǎn)權和應收賬款登記評估建設等，推動(dòng)地方營(yíng)造良好融資環(huán)境。

（十八）加強組織領(lǐng)導和工作情況報送。人民銀行各分支機構要加強對轄區內銀行業(yè)金融機構的組織領(lǐng)導，認真落實(shí)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程各項要求，確保取得實(shí)效。及時(shí)梳理困難堵點(diǎn)，深入調研中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、融資特點(diǎn)、生命周期、貸款定價(jià)、風(fēng)險管控等問(wèn)題，形成報告報送總行。